Principaux éléments à prendre en compte lors de la préparation d’un emprunt
Les taux d’intérêt étant actuellement très bas, c’est le moment idéal pour emprunter de l’argent pour votre nouveau projet de transformation agroalimentaire, ou pour agrandir votre usine d’extrusion.
Cependant, le problème dans de nombreux marchés en développement comme l’Afrique, c’est que de nombreux propriétaires-exploitants ou entreprises familiales ne sont tout simplement pas prêts à emprunter de l’argent.
C’est dommage, car les marchés de l’alimentation humaine et animale se développent, avec des populations jeunes, une urbanisation croissante et chaque jour toujours plus de bouches à nourrir.
Les investisseurs le savent, et c’est pourquoi ils cherchent à investir dans les marchés alimentaires à forte croissance : les marchés d’avenir.
Alors, quel est le problème ?
- Manque de connaissances : Si les multinationales de l’agroalimentaire que l’on connaît bien sont présentes (et investissent) dans les marchés en développement, la plupart des entreprises dans le secteur sont en réalité des petites et moyennes entreprises unipersonnelles ou familiales. Le propriétaire prend toutes les décisions importantes mais sa connaissance de la finance, en particulier de la finance internationale, est souvent limitée.
- États financiers audités : Même dans les entreprises agroalimentaires de taille moyenne, une comptabilité sérieuse fait souvent défaut, et si leurs états financiers sont audités, l’audit a souvent été mené par une entreprise locale sans contacts internationaux. L’audit ne sera accepté par les prêteurs internationaux que s’il est conforme aux IFRS (normes internationales d’information financière).
- Analyse de faisabilité : Pas d’analyse de faisabilité. Le propriétaire sait instinctivement qu’il fera un profit, mais il ne s’inquiète pas trop des chiffres précis, tant que les recettes sont supérieures aux dépenses d’année en année. Or, c’est là une approche peu professionnelle. Il est important de comprendre le retour sur investissement, la période de remboursement et le flux de trésorerie de votre futur projet. C’est également ce qu’attendent les prêteurs.
- Plan d’affaires : Vous connaissez le secteur, vous savez ce qui fonctionne et quels sont les risques, alors pourquoi établir un plan d’affaires ? Parce que vous demanderez à des personnes qui ne connaissent pas votre secteur d’activité de vous prêter leur argent. Pourquoi devraient-ils vous faire confiance ? Vous ne les aurez peut-être jamais rencontrés de votre vie. Un plan d’affaires est comme un passeport, il explique qui vous êtes au cours de votre voyage. Bien rédigé, il donnera au prêteur confiance en votre projet et en votre capacité à le rentabiliser.
Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent pour réaliser votre projet, commencez par mettre de l’ordre dans vos documents :
- Données financières des 3 dernières années, en anglais, auditées selon les IFRS par un auditeur reconnu lié à une société d’audit internationale.
- Analyse de faisabilité de projet
- Plan d’affaires, y compris tous les détails sur les propriétaires de votre entreprise.
Si vous n’avez pas vous-même une connaissance approfondie des marchés du crédit, faites appel à un courtier. Après tout, quand on a besoin de se faire opérer, on ne va pas chez le vétérinaire.
Insta-Pro propose des solutions de crédit pour ses clients en Afrique, en partenariat avec Integrated Trade Finance, une société de courtage financier bénéficiant de connexions internationales. Appelez-nous pour discuter de votre projet.
